中原时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报谈

　　1月23日，江苏昆山农村生意银行(下称“昆山农商行”)披发昆平地区首笔“共益债务”贷款，为当地企业助力。

　　昆山农商行的贷款业务区域麇集度极高，罢休2024年6月末，该行79.44%的贷款分散在昆山市，金额达892亿元。通过披发贷款获取的利息收入是银行的主要利润开头，昆山市可谓该行的“好意思瞻念故乡”。但是，背靠经济升空的昆山，昆山农商行的上市之路走得并不屈坦。

　　自2023年3月朝上交所递交上市请求后，昆山农商行列队近两年，上市状态依旧为“已受理”，尚未干预第一轮问询。

　　2024年12月，交游商协会点名了4家农商行部分债券交游触及利益运送，其中就包括昆山农商行。中国投资协会上市公司投资专科委员会副会长支培元接纳《中原时报》记者采访时示意，合规是金融机构的生命线，非法会激励监管要点柔和，加大上市审核难度，成为上市路上的‘绊脚石’。”

　　日前，《中原时报》记者就此致电昆山农商行，但罢休发稿时未获复兴。

　　背靠世界最强县级市区域上风彰着

　　昆山市已承接20年登顶世界百强县之首。

　　2022年，昆山市GDP达到5006.7亿元，成为世界首个GDP破5000亿元的县级市。

　　关于一家区域性农商行来说，其业务发展与当地经济景色息息相关。在昆山农商行袒露的招股书中，该行示意，其各项业务的安定发展、金钱质料的不断进步、有计划功绩的逐年增长均受益于昆山市经济水平的快速发展。

　　该行亦然昆平地区营业网点最多、行状诡秘面最广的银行。罢休2022年6月末，昆山农商行本币进款余额占昆山市集总额的17.15%，在昆山市金融机构中位列第一；本币贷款余额占昆山市集总额的12.58%，在昆山市金融机构中位列第三，失色于开垦银行、农业银行两家大型国有银行。

　　招股书中，昆山农商行瞩目先容了其对台业务，并将其视为昭彰上风。昆山市当作世界首个以两岸为主题的金改区，纠合了超5000家台资企业。罢休2023年底，昆山农商行与1134家台资企业开展了业务合营，个东谈主台胞客户总额达1.08万户。此外，该行还领有丰富的外洋业务线，涵盖外洋结算、外洋贸易融资、外汇交游等多项专科行状。

　　2022年3月，江苏省发布《昆山市开垦金融撑合手深刻两岸产业合营矫正转变磨练区实行有有计划》，明确建议要加速昆山农商行A股上市程度。

　　响应这一大叫，昆山农商行示意将牢牢收拢昆山建树金改区的关键机会，合手续享受昆山金融矫正磨练区的策略红利。

　　但其上市程度并不屈坦。

　　现在，A股共有10家上市农商行，其中6家坐落在江苏地区。苏州市当作其中的“卷王”，其代管的常熟市、张家港市均有各自的A股上市农商行。

　　同为苏州市代管县级市，频年蝉联世界百强县之首、GDP超越5000亿元的昆山市却还莫得一家农商行上市。

　　拨备诡秘率高贷款分散彰着

　　与同地区A股上市银行比较，昆山农商行的金钱总额与盈利水平不落下风。

　　2021年至2023年，昆山农商行期末金钱总额差别为1348.49亿元、1551.06亿元、1761.43亿元，同比增长差别为11.09%、15.02%、13.56%。同时该行净利润差别为13.49亿元、16.56亿元、17.59亿元，同比增长差别为10.43%、22.8%、6.17%。净利润出现放缓，但合座处于增长态势，与同地区已上市银行比较，这一净利润水平略低于张家港行（002839），高于苏农银行（603323）。

　　但与这两家银行比较，昆山农商行拨备诡秘率显得有些过高。近三年，该行拨备诡秘率差别为648.8%、703.41%和627.28%，罢休2024年6月末，这一数据降至555.49%，但仍接近监管规范的4倍。

　　“过高的拨备会导致当期利润减少，也会占用更多的资金，从而减少可用于放贷或其他投资的资金量。”有银行从业东谈主员对记者示意。

　　昆山农商行的贷款麇集度也较高。

　　据招股书袒露，昆山农商行中小微企业贷款占企业贷款总额的89.59%。制造业、建筑业、批发和零卖业贷款筹算占企业贷款总额的80.45%，占全行贷款的35.32%。尽管该行示意将发奋优化行业结构，裁汰麇集度，但罢休2024年6月末，这三大行业的贷款仍占全行贷款的33.88%。

　　此时，背靠昆山市也成为一把双刃剑。

　　一方面，该行的客户、收入和利润主要开头于昆平地区，导致麇集度风险加多；另一方面，当地还濒临着浓烈的同行竞争。

　　罢休2022年6月末，昆平地区共有37家生意银行，包括6家大型国有生意银行、12家世界性股份制银行、6家城商行、8家外资银行、5家农商行。同样度较高的业务种类和办法客户形成了浓烈的同行竞争，在吸纳进款方面位居昆平地区榜首的昆山农商行，在信贷业务方面的市集份额仅列第三。

　　旧问题待解新问题频现

　　2016年，昆山农商行认真运行上市准备责任，并于2018年末初次袒露招股书。

　　2019年5月，证监会对其上市请求文献进行见地反馈，48页的文献触及该行股份时时转让、净利差及净息差逐年下落、接管进款逐年下落等情况。

　　2023年3月，昆山农商行A股主板上市请求获上交所受理，招股书袒露，刊行召募资金扣除刊行用度后，将一谈用于充实该行本钱金，以提高本行本钱弥散水平，增强轮廓竞争力。

　　但上市枢纽期，昆山农商行却经常曝出负面新闻。

　　2024年12月，交游商协会袒露自律打听通报，点名昆山农商行在内的4家农商行债券交游内控管制不健全，影响债券价钱，部分交游触及利益运送。同月，该行旗下两款App因为侵害用户权柄也遭通报。

　　“合规是金融机构的生命线，时时非法会激励监管要点柔和，加大上市审核难度，成为上市路上的‘绊脚石’。”中国投资协会上市公司投资专科委员会副会长支培元告诉《中原时报》记者。

　　他进一步示意，合规问题频发，也反馈出银行在里面管制和合规运营上的粗放。

　　记者不雅察到，自2024年亳州药齐农商行及江苏海安农商行裁撤上市请求后，现在A股列队银行仅剩3家，差别是湖州银行、湖北银行和昆山农商行。这3家银行均于2023年3月获上交所受理，但湖北银行、昆山农商行尔后再无状态变动开yun体育网，只消湖州银行于2023年11月变更状态为“已问询”。